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业内人士表示，市场上关于改革路径的讨论主要包括统一法人的农商行、金融服务公司、银行控股公司和省农商联合银行四种。其中，联合银行模式的优势在于“保持地方县域法人数量稳定”，或是一个“优选”方案。2022年，各地省联社改革将驶入快车道，无论采取何种路径，关键要将“因地制宜”“一省一策”体现在执行细节上。
浙江农村商业联合银行“破土”
省农信联社改制首个案例终落地。浙江省地方金融监督管理局发布的《钱塘江金融港湾发展实施计划（2021-2025年）》提出“推动将省农信联社改制为浙江农村商业联合银行，成为一家具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构”。也就是说，浙江农村商业联合银行将会成为我国第一家深化改革、由多家农商行联合发起且保留独立法人地位的省联社转型体。
据浙江农信联社官网披露，截至2021年8月底，浙江农信系统本外币各项存款余额达到3.01万亿。目前浙江省联社下辖的82家成员，包括81家农商行和1家农信联社（即象山农信联社），总资产规模合计达到4万亿左右。
业内人士指出，浙江省省联社改革采取的联合银行模式，其优点在于改革成本低难度小，基层农商行或农信社从联合社的一员转为联合银行的股东，无需进行额外资本募集，同时能够较好地保持县域法人地位和数量稳定。
上海金融与发展实验室主任曾刚表示，省联社可以调剂基层农信社的资金，加强其应对流动性风险的能力，还可以为其提供清算、结算等服务，提高其经营效率。省联社组建之初在消化历史包袱、处理不良资产、解决“内部人控制”问题等方面发挥了重要作用。
不过，在国家金融与发展实验室特聘研究员任涛看来，省联社在履职管理中存在一系列问题，比如，对农合机构偏离支农服务主业没有有效纠正；在落实风险防控处置责任方面履职不力，违规设立实体企业、未经批准超范围开展业务等。
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百货优选元宇宙 联合银行模式或为优选
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